Calculateur de retraite

Estimez vos revenus de retraite et découvrez combien vous devez épargner pour atteindre le niveau de vie souhaité à la retraite.

Vos informations

Âge actuel :

Âge de retraite souhaité :

Salaire annuel avant impôts (kr) :

Espérance de vie :

Épargne et rendement

Épargne retraite actuelle (kr) :

Épargne mensuelle future (kr) :

Rendement annuel attendu (%) :

Rendement historique des fonds actions : 6-8 %. Obligations : 3-4 %.

Taux de couverture souhaité (%) :

Pourcentage de votre revenu actuel que vous souhaitez recevoir à la retraite.

Votre capital retraite

Épargne actuelle : -

Épargne future : -

Rendement de l'épargne : -

Capital total à ans : -

Revenu de retraite

Revenu annuel souhaité : -

Revenu mensuel souhaité : -

Pension publique estimée (≈ 60 %) : -

Besoins pour retraite privée (annuel) : -

Capital total nécessaire : -

✓ Vous êtes sur la bonne voie !

Avec votre taux d'épargne actuel, vous aurez - de plus que nécessaire à la retraite. Vous pouvez réduire votre épargne mensuelle ou prendre votre retraite plus tôt.

⚠ Vous devez épargner davantage

Avec votre taux d'épargne actuel, il vous manquera - à la retraite.

Pour atteindre votre objectif, vous pouvez :

Augmenter l'épargne mensuelle à -
Travailler - années supplémentaires
Réduire le taux de couverture à -

Le système de retraite en Belgique

Le système de retraite belge repose sur trois piliers principaux :

Pension légale (premier pilier)

C’est la pension de base à laquelle tous les travailleurs ont droit, financée par les cotisations sociales :

Calcul : Basé sur la durée de carrière (45 ans pour une carrière complète) et les rémunérations
Taux : 60 % du salaire de référence pour un isolé, 75 % pour un ménage
Âge légal de la retraite : 65 ans (66 ans à partir de 2025, 67 ans à partir de 2030)
Pension anticipée : Possible sous conditions (âge minimum et années de carrière)
Pension minimum : Garantie pour les carrières d’au moins 30 ans

Pension complémentaire (deuxième pilier)

De nombreux employeurs proposent une pension complémentaire via une assurance groupe ou un fonds de pension :

Assurance groupe : L’employeur cotise un pourcentage du salaire dans un plan de pension
Rendement garanti : Minimum légal de 1,75 % (depuis 2016) sur les cotisations patronales et salariales
Fiscalité : Cotisations déductibles pour l’employeur, taxation avantageuse à la sortie (entre 10 % et 20 % selon l’âge)

Épargne-pension (troisième pilier)

Pour compléter les deux premiers piliers, vous pouvez épargner individuellement :

Épargne-pension : Réduction d’impôt de 30 % (max 1 020 EUR/an) ou 25 % (max 1 310 EUR/an)
Épargne à long terme : Réduction d’impôt de 30 % (montant maximum dépend des revenus)
Assurance-vie individuelle : Branche 21 (rendement garanti) ou branche 23 (fonds d’investissement)
Taxe anticipative : 8 % prélevée à 60 ans sur le capital épargne-pension

Combien avez-vous besoin pour la retraite ?

Basique : 60-70 % du dernier salaire avant impôts
Confortable : 70-80 % du dernier salaire avant impôts
Même niveau de vie : 80-100 % du dernier salaire avant impôts

Règle des 4%

Nous utilisons la règle des 4% pour estimer le capital nécessaire :

Capital nécessaire = Revenu annuel souhaité / 0,04

Exemple : Pour un revenu annuel de 25 000 EUR, il faut un capital de 625 000 EUR.

Intérêt composé et épargne à long terme

Commencer tôt permet un effet énorme de l’intérêt composé :

Début à 25 ans

Épargne mensuelle : 300 EUR
Durée : 42 ans (jusqu’à 67 ans)
Rendement : 6 %/an
Capital total à 67 ans : env. 640 000 EUR
Somme versée : 151 200 EUR
Rendement : 488 800 EUR

Début à 40 ans

Épargne mensuelle : 300 EUR
Durée : 27 ans (jusqu’à 67 ans)
Rendement : 6 %/an
Capital total à 67 ans : env. 250 000 EUR
Somme versée : 97 200 EUR
Rendement : 152 800 EUR

Conclusion : Commencer 15 ans plus tôt multiplie votre capital par 2,5, même si vous ne versez que 50 % de plus.

Conseils pour une bonne épargne retraite

Commencez tôt : L’intérêt composé est votre meilleur allié
Épargnez régulièrement : Prélèvement automatique chaque mois
Profitez des avantages fiscaux : Maximisez votre épargne-pension et épargne à long terme
Horizon long : Tolérer les fluctuations du marché
Diversifiez : Répartissez sur plusieurs classes d’actifs
Réduisez les coûts : Choisissez des fonds indiciels peu chers
Augmentez l’épargne : Augmentez avec la progression de votre salaire
Vérifiez votre pension légale : Consultez mypension.be pour vos droits acquis