Calculateur de prêt

Calculez les mensualités et le coût total pour les prêts à annuités et les prêts à série.

Détails du prêt

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Différence entre prêt à annuités et prêt à série

Lorsque vous contractez un prêt, il est important de comprendre la différence entre les deux types de prêts les plus courants en Norvège : prêt à annuités et prêt à série.

Prêt à annuités

Avec un prêt à annuités, vous payez le même montant chaque mois pendant toute la durée du prêt. La mensualité comprend à la fois le capital et les intérêts, mais la répartition évolue :

  • Au début : Partie intérêts élevée, partie capital faible
  • Au fil du temps : Partie intérêts diminue, partie capital augmente
  • À la fin : Partie intérêts faible, partie capital élevée

Avantages : Budget prévisible avec paiement mensuel fixe.

Inconvénients : Coût total des intérêts plus élevé.

Prêt à série

Avec un prêt à série, vous payez un capital fixe chaque mois, mais les intérêts sont calculés sur le capital restant :

  • Au début : Mensualité élevée (capital fixe + intérêts élevés)
  • Au fil du temps : Mensualité décroissante car les intérêts diminuent
  • À la fin : Mensualité la plus faible (capital fixe + intérêts faibles)

Avantages : Coût total des intérêts plus faible. Remboursement plus rapide du capital.

Inconvénients : Mensualité initiale plus élevée, peut être difficile pour la trésorerie.

Formules

Prêt à annuités

La mensualité se calcule avec la formule suivante :

Mensualité = Capital × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)

Où :

  • r = taux mensuel (taux annuel / 12 / 100)
  • n = nombre de mois (années × 12)

Prêt à série

Le calcul est plus simple :

  • Capital mensuel fixe : Montant du prêt / nombre de mois
  • Intérêts mensuels : Capital restant × taux mensuel
  • Mensualité : Capital fixe + intérêts mensuels

Quel prêt choisir ?

Choisissez un prêt à annuités si :

  • Vous souhaitez un budget prévisible avec mensualité fixe
  • Vous avez une trésorerie limitée et souhaitez un paiement initial bas
  • Vous préférez une planification simple

Choisissez un prêt à série si :

  • Vous avez une bonne trésorerie et pouvez supporter des paiements plus élevés au début
  • Vous voulez minimiser le coût total des intérêts
  • Vous voulez être libre de dettes plus rapidement
  • Vous prévoyez une augmentation de revenus ultérieure (ex. jeune actif)

Exemple

Pour un prêt immobilier de 3 000 000 kr avec un taux de 4,5 % sur 25 ans :

Prêt à annuités :

  • Mensualité fixe : env. 16 679 kr
  • Total remboursé : env. 5 003 700 kr
  • Coût total des intérêts : env. 2 003 700 kr

Prêt à série :

  • Première mensualité : env. 21 250 kr
  • Dernière mensualité : env. 10 046 kr
  • Total remboursé : env. 4 691 250 kr
  • Coût total des intérêts : env. 1 691 250 kr
  • Économie : env. 312 450 kr

Autres facteurs à considérer

  • Variations des taux : La plupart des prêts en Norvège ont un taux variable, donc les mensualités peuvent changer
  • Frais : Frais d'établissement, frais de mensualité et autres coûts varient selon la banque
  • Déduction fiscale : Les intérêts sur les prêts immobiliers donnent droit à une réduction d'impôt (22 % des intérêts)
  • Flexibilité : Possibilité de paiements supplémentaires, reports ou refinancement