Calculateur de retraite

Estimez vos revenus de retraite et découvrez combien vous devez épargner pour maintenir votre niveau de vie souhaité à la retraite.

Vos informations

Épargne et rendement

Rendement historique : fonds actions 6-8%, obligations 3-4%.

Pourcentage du salaire actuel que vous souhaitez percevoir à la retraite.

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Le système de retraite en Norvège

Le système norvégien de retraite repose sur trois piliers principaux :

1. Sécurité sociale (Retraite publique)

C’est la pension de base à laquelle tous les Norvégiens ont droit, financée par les impôts et cotisations. Depuis 2011, la pension est calculée selon :

  • Acquisition de droits : 18,1% du revenu ouvrant droit à pension jusqu'à 7,1G*
  • Âge de départ flexible : de 62 à 75 ans
  • Ajusement à l’espérance de vie : La pension est ajustée selon l'espérance de vie
  • Régulation : Ajustement annuel selon l’évolution des salaires et prix

*G = montant de base de la sécurité sociale, ajusté annuellement (2024 : env. 118 620 kr)

2. Pension professionnelle (Obligatoire)

Tous les employeurs norvégiens doivent proposer un régime de retraite à leurs employés. Deux principaux types existent :

  • Pension à cotisations : Employeur verse au moins 2% du salaire entre 1G et 12G chaque année
  • Pension à prestations : Pension garantie basée sur le salaire final et l'ancienneté (plus courant dans le secteur public)

3. Épargne retraite privée (Volontaire)

Pour compléter les deux premiers piliers, vous pouvez épargner par :

  • Épargne individuelle (IPS) : Avantage fiscal sur un dépôt jusqu'à 15 000 kr/an
  • Compte actions : Impôt différé sur gains et dividendes
  • Fonds et actions : Épargne à long terme sans engagement retraite
  • Immobilier : Une maison payée réduit vos dépenses à la retraite

Combien avez-vous besoin pour la retraite ?

Règles pratiques :

  • Basique : 60-70% du salaire final avant impôts
  • Confortable : 70-80% du salaire final avant impôts
  • Même niveau de vie : 80-100% du salaire final avant impôts

La règle des 4%

Notre calculateur utilise la règle des 4% pour estimer le capital nécessaire à la retraite. Cette règle indique que vous pouvez retirer 4% de votre capital par an sans l’épuiser sur 30 ans.

Capital nécessaire = Revenu annuel souhaité / 0,04

Exemple : Pour un revenu souhaité de 300 000 kr/an, il faut un capital de 7,5 millions kr.

Intérêt composé et épargne à long terme

Commencer tôt augmente considérablement le capital grâce aux intérêts composés :

Commencer à 25 ans

  • Épargne mensuelle : 3 000 kr
  • Durée : 42 ans (jusqu’à 67 ans)
  • Rendement : 6%/an
  • Capital total à 67 ans : env. 6,4 millions kr
  • Capital investi : 1,5 million kr
  • Rendement : 4,9 millions kr

Commencer à 40 ans

  • Épargne mensuelle : 3 000 kr
  • Durée : 27 ans (jusqu’à 67 ans)
  • Rendement : 6%/an
  • Capital total à 67 ans : env. 2,5 millions kr
  • Capital investi : 972 000 kr
  • Rendement : 1,5 million kr

Conclusion : Commencer 15 ans plus tôt permet d’obtenir 2,5 fois plus de capital, même en investissant seulement 50% de plus !

Conseils pour une bonne épargne retraite

  • Commencez tôt : L’intérêt composé est votre meilleur allié
  • Épargnez régulièrement : Prélèvements automatiques chaque mois
  • Vision à long terme : Supportez les fluctuations des marchés
  • Diversifiez : Répartissez les risques sur plusieurs classes d’actifs
  • Réduisez les coûts : Choisissez des fonds indiciels bon marché
  • Augmentez l’épargne : Ajustez l’épargne quand votre salaire augmente
  • Vérifiez la sécurité sociale : Connectez-vous à nav.no pour vos droits acquis